Gdzie należy wymieniać pieniądze bez ponoszenia wysokich opłat?
Za pieniądze pracujesz ciężko. I powinieneś być w stanie zatrzymać jak najwięcej z nich w swojej kieszeni. Jednak są pewne rzeczy, które powinieneś wziąć pod uwagę, jeśli zamierzasz wydać zarobione ciężką pracą pieniądze, aby zwiększyć swoje wartości netto. Inwestycje nie są darmowe.
Zdecydowanie istnieje ryzyko, które może zmniejszyć Twoje zyski. Ale innym elementem, który może podjadać Twój wynik jest wydatki, które obejmują prowizje i opłaty. A to się sumuje. Czy więc naprawdę możesz zaoszczędzić pieniądze i utrzymać niskie wydatki? Szybka odpowiedź brzmi tak. Przejdź dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak zapobiegać tym opłatom, które wypłukują Twoje zyski.
Ważne Lekcje Wniosku
Opłaty maklerskie, prowizje, opłaty zarządzania i doradcze wszystkie wpisują się w wydatki inwestycyjne.
Opłaty i prowizje nie są jednakowe; różnią się w zależności od firmy.
Większość domów maklerskich nie pobiera już opłat za handel funduszami inwestycyjnymi, ETF-ami lub akcjami.
Inwestuj z domem maklerskim lub firmą maklerską bez opłat, aby pomóc Ci kontrolować wydatki.
Robo-advisoryści mogą mieć małe lub żadne opłaty, ponieważ używają algorytmów do zarządzania portfelami.
Rodzaje Płatności w Inwestycjach
Większość inwestycji wiąże się z jakiegoś rodzaju kosztem. To jedna z niewielu sposobów, w jaki firmy – wliczając banki – mogą osiągnąć zysk. Te organizacje mogą nadal funkcjonować i świadczyć swoje usługi, naliczając Ci opłatę.
Może być jakaś opłata usługowa nawet w najbardziej podstawowym narzędziu inwestycyjnym. Na przykład niektóre konta oszczędnościowe pobierają opłatę, jeśli nie utrzymasz minimalnej kwoty; w przeciwnym razie zostaniesz obciążony opłatą usługową, jeśli dokonasz więcej niż jednej wypłaty miesięcznie. Ponieważ to twoje pieniądze, dlaczego się z nimi obciążyłeś opłatami? W końcu konto jest stworzone, aby oszczędzać pieniądze.
Ten sposób naliczania opłat jest bardzo konsekwentny wszędzie. Firmy naliczają ci opłaty, aby utrzymać i zarządzać Twoimi kontami. Ale one również obowiązują, gdy chcesz przenieść swoje pieniądze z miejsca na miejsce.
Czasami możesz czuć, że twoje opłaty przekraczają twoje inwestycje. Na pewno jest jakiś sposób, aby to zmniejszyć. Oczywiście tak. Oto krótka recenzja niektórych najczęstszych kosztów związanych z inwestowaniem, choć zanim omówimy, w jaki sposób możesz utrzymać swoje pieniądze na twoim koncie wolne od wygórowanych opłat.
Stawki Maklerskie
Wiele różnych dostawców usług finansowych, w tym domy nieruchomości, instytucje finansowe i firmy maklerskie, nałoży opłatę brokerską. Zazwyczaj rocznie płatne w celu utrzymania kont klientów, pokrycia jakichkolwiek kosztów członkostwa lub badań lub dostępu do jakichkolwiek platform inwestycyjnych jest to opłata.
Te koszty mogą również pokrywać sytuacje, gdy konto staje się zaśniedzałe. Opłatą brokera może być zarówno stała opłata, jak i ustalony procent zapisanego na koncie klienta salda.
Często pobierając prowizje od klientów za korzystanie z ich usług, opłaty te płacą maklerzy i doradcy inwestycyjni. Idą one także pod innym imieniem, kosztami handlowymi.
One w gruncie rzeczy płacą za jakąkolwiek radę inwestycyjną lub w celu realizacji zleceń dotyczących sprzedaży lub kupna obligacje, opcji i aktywów, w tym towarów. Stawki prowizji różnią się w zależności od firmy, dlatego przed zatrudnieniem brokera upewnij się, że sprawdzisz ich cennik.
Opłaty Zarządzania lub Doradztwo: Firmy operujące funduszami inwestycyjnymi naliczają opłaty zarządzania lub doradcze. Opłaty te płacą menedżerowie funduszy w związku z ich wynagrodzeniem za związane z nimi umiejętności. Choć ich stawki się różnią, większość tych opłat jest określana na podstawie procentu aktywów znajdujących się pod zarządzaniem (AUM) każdego funduszu.
Podstawy kosztów transakcyjnych W odniesieniu do prowizji handlowych lub innych opłat płaconych przez firmy maklerskie i inne firmy finansowe, nie istnieje żadny globalny system. W zależności od poziomu usług, jakie oferują, niektóre pobierają dość wysokie opłaty za każdą transakcję, podczas gdy inne pobierają bardzo niewiele.
Dyskontowi brokerzy nie naliczają już opłat za handel funduszami inwestycyjnymi, ETF-ami lub akcjami. Ta zmiana była dla inwestorów wielkim oszczędnością. Jeśli chcesz handlować innymi aktywami, takimi jak obligacje, opcje i futures, zostaniesz obciążony, a łączna kwota zależy od brokera. Zazwyczaj stawka jest na przykład za obligację lub za kontrakt.
Ważne ETF-y mają opłaty zarządu; koszt ponoszony na prowadzenie funduszu. Jeśli chcesz kontrolować koszty, powinieneś wybrać ETF-y z niskim poziomem opłat zarządu.
Więc będziesz obciążony większą liczbą kontraktów futures, które handlujesz, jeśli twój broker nalicza 1,50 USD za kontrakt futures. Powinieneś się upewnić, że uzyski, które osiągasz, przynajmniej zrównoważą Twoje wydatki.
Na przykład zostaniesz obciążony 15 USD, jeśli wymienisz dziesięć kontraktów futures. W rzeczywistości tracisz 10 USD (15 USD – 5 USD), jeśli Twoja inwestycja przyniosła 5 USD zysku. Twoja transakcja musi się zwrócić co najmniej 15 USD, aby się zbilansować.
Pewne firmy maklerskie mogą oferować inwestorom, którzy wykonują wiele transakcji, oszczędności z prowizji. Dla typowych klientów makler może naliczać 10 USD za każdą transakcję; dla osób, które przeprowadzają 50 transakcji lub więcej każdego miesiąca, naliczy tylko 5 USD za transakcję.
Innym razem brokera i inwestorzy mogą uzgodnić pewną roczną opłatę procentową. Płacisz tę samą roczną opłatę procentową, dlatego nie ma to większego znaczenia, jak często handlujesz.
Kontroluj swoje wydatki. Chociaż system finansowy opiera się na opłatach, nie musisz być ich niewolnikiem. Możesz kontrolować swoje wydatki, jednocześnie kontynuując inwestowanie.
Rozważ inwestowanie swoich pieniędzy z firmą, która nie pobiera prowizji ani opłat za handel ETF-ami lub akcjami. Niektóre z tych firm zwalniają dodatkową opłatę za minimalny depozyt, pozwalając Ci rozpocząć od niewielkiej kwoty bez dodatkowych opłat.
Aby ocenić, czy to się zwraca, powinieneś jednak zbadać ich cennik cenowy dla innych instrumentów inwestycyjnych oraz jakie dodatkowe koszty mogą naliczać.
Pomagają również w ograniczeniu wydatków systemy inwestowania automatycznego. Ponieważ ich koszty są niskie, robo-advisoryści – bardzo nowe zjawisko w sektorze finansowym – mogą być bardzo korzystni dla małych inwestorów.
Twoja kieszeń będzie więc zawierać więcej pieniędzy. Ponieważ działają automatycznie, mogą sobie na to pozwolić, ponieważ nie mają fizycznie obsługujących kont klientów. Raczej, robo-advisoryści układają Twoje aktywa w oparciu o Twoją tolerancję na ryzyko i cele inwestycyjne, korzystając z algorytmów.
Twoja kariera inwestycyjna może być znacznie usprawniona poprzez obniżenie opłat i kosztów. Oto trzy metody, za pomocą których możesz to zrobić:
Inwestuj w ETF-y, zamiast w fundusze inwestycyjne. ETF ma zwykle niższe opłaty niż powiązane z nim fundusze inwestycyjne. Obecnie jest dość łatwo zbudować niskokosztowy, dobrze zdywersyfikowany portfel ETF-ów z opłatami rocznymi poniżej 0,25%. Unikaj produktów z opłatami 12b-1, obciążeniami początkowymi lub końcowymi. Zazwyczaj przyjmowane w funduszach inwestycyjnych, nie są one obecne w ETF-ach. Szukaj ETF-ów bez opłat prowizji. Coraz więcej rodzin funduszy pomija opłaty za handel ETF-ami. Staraj się zainwestować więcej niż 1.000 USD w każdy fundusz, jeśli wybierasz ten z opłatą za handel.
Jak mogę inwestować bez płacenia opłat? Istnieje wiele opcji inwestowania dzisiaj bez ponoszenia opłat. Wiele firm maklerskich, takich jak E*Trade i Charles Schwab, nie pobiera opłat od inwestorów za handel akcjami, ETF-ami i funduszami inwestycyjnymi. Dzięki tym brokerom możesz tylko otworzyć konto, dokonywać wpłat i zacząć handlować tymi aktywami bez kosztów. Należy pamiętać, że pobierają opłaty za obligacje, futures i opcje, między innymi produkty.
Jak Inwestorzy Płacą Podatki? Istnieje wiele legalnych strategii, które pomagają uniknąć płacenia podatków od inwestycji. Konta Roth IRAs, na przykład, są finansowane za pomocą po opodatkowanych pieniędzy i, jeśli osoba ma na to prawo, nie płaci podatków od zysków ani kontrybucji. Aby zmniejszyć swoje podatki, można również zrównoważyć regularny dochód z stratami kapitałowymi.
Co to są prowizje w inwestowaniu? Prowizje są opłatami dokonywanymi przez eksperta inwestycyjnego za kupno lub sprzedaż akcji. Mają one na celu wypłatę specjalistowi należnej mu zapłaty za jego starania. Zazwyczaj prowizje stanowią stały procent wartości transakcji.
Utrzymywanie stawek prowizji i opłat maksymalnie niskimi pozwala Ci maksymalizować swoje dochody z inwestycji, ponieważ zjadają je. Większość domów maklerskich obecnie nie pobiera opłat za tego rodzaju działalność handlową, więc jeśli głównie będziesz kupować i sprzedawać akcje, ETF-y i fundusze inwestycyjne, jesteś na dobrej drodze.
Jeśli chcesz handlować aktywami z opłatami – takimi jak obligacje i futures – zaopatruj się w najlepsze sposoby, aby zminimalizować te koszty.
Handluj całą dobę. Czy wiesz, że 82% zysków Nvidii między marcem 2024 a lutym 2025 roku miało miejsce poza zwykłymi godzinami Nasdaq? Pepperstone oferuje CFD na ponad 100 amerykańskich akcji 24 godziny na dobę, więc nigdy nie przegapisz ruchów rynkowych. Dołóż się dzisiaj do szybkiego wykonania wspartego zaangażowaną pomocą. Z kont detalicznych CFD 74-89% traci pieniądze.
